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工商银行政府采购订单融资方案

浏览字号:金沙正网打印本页关闭窗口[内容纠错]    日期:2016-12-13来源:

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文章摘要:工商银行政府采购订单融资方案,国际顶尖舞团、一流乐队倾情演出,李宇春连续解锁多款全新造型,浪漫翻唱情歌《日不落》,与蔡依林“LYCCYL”王炸组合默契合作瞬间点燃舞台。刘丽丽从此变拍客,成为村里最忙碌的人。  更稳更健康  福建、广东、广西、海南……2017年,东南四省区交出了一份经济增速高于全国平均水平的可喜数据。,如今“国史馆”限制借阅,势必给海内外学者带来诸多不便,更影响两岸学术交流。  老板电器华南运营总部总裁李云龙告诉记者,在三四线市场,小镇青年已经成为主流消费群体,他们重视产品的品质和体验,更乐于购买高端产品。  从目前形势看,欧元区的经济二季度开端仍不够强劲,4月份的工业产量并没有发生预期中的反弹。。

  中国工商银行深圳市政府采购订单融资试点服务方案

一、金融机构基本情况

  (一)中国工商银行总行情况介绍

  中国工商银行是全球最大商业银行

  中国工商银行成立于1984年,截至2015年末,总资产达到22.2万亿元,存贷款规模分别达到16.3万亿元和11.9万亿元,30年来累计上缴国家利税8000多亿元,是市值、客户规模、存款、贷款、总资本等多项指标全球第一的银行。工行成功入选全球系统重要性银行,2014年国际评级机构穆迪对工商银行的长期信用评级为A1,标准普尔对工商银行的长期信用评级为A,前景展望均为稳定。

  中国工商银行已建成国内最先进、最强大的科技系统,并通过17000多个境内机构、40个国家和地区的近400家海外机构和遍布全球的1700多个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道,向500多万公司客户和4亿多个人客户提供广泛的金融产品和服务。

  (二)中国工商银行深圳市分行情况介绍

  深圳工行是一个有实力的银行

  从业务规模看,截至2015年末,深圳工行实现本外币各项存款余额5492亿元,本外币各项贷款3184亿元,并呈稳步增长态势。从资源投入看,目前深圳工行拥有员工5400余名,物理网点135家,自助银行近400个,自助设备2200多台,服务人员数量、渠道分布密度均居同业前列。从服务承载能力看,深圳工行全渠道日均处理资金量2万亿元,月均业务量达到2.5万亿笔,业务处理资金量、笔数均居同业前列。从新兴渠道发展看,截至2015年末,深圳工行个人网上银行客户超500万户,手机银行客户超400万户,实现同业市场份额第一。

  深圳工行是一个管理有效、服务优良的银行

  深圳工行坚持经营管理好风险这个银行铁律,稳步提升内控案防水平,持续强化安全保卫工作,不断推进全面风险管理体系建设,连续多年无重大案件和事故发生,保持了资产质量的同业领先。服务工作在行风评议中获得市纠风办高度评价,分行营业部等多家网点荣获“中国银行业文明规范服务百佳示范单位、千佳示范单位”。在人民银行本地监管机构的综合排名居同业前列,被市银监局、公安局评为市金融系统安全保卫工作先进单位,连续多年被工商银行总行评为内控“一级行”,接受了来自总行和监管部门的上百次审计检查和现场内控评价,各项工作获得了检查组的充分肯定。

  深圳工行是一个有创造力的银行

  创新是时代赋予深圳工行的使命,深圳工行依托总行强大的科技实力,在先行先试中不断推出市场首创的产品和服务,取得了良好的社会效益和经济效益。其中,推出的“深圳企业通”累计服务中小企业近10万家,“深圳市民通”为近百万深圳市民提供时尚金融服务。深圳工行的创新成效也获得了深圳市政府的高度肯定,近三年来共荣获深圳市金融创新二等奖3项,三等奖2项。

  深圳工行是一个有高度社会责任感的银行

  过去三年里,深圳工行已累计纳税超过40亿元。作为全球最大银行的直属分行,深圳工行坚持普惠金融理念,服务不设门槛,目前服务个人客户1235万户,服务对公客户数达20万户,其中小微企业客户近18万户;每年贷款累放额1500亿元,以年均200亿元的贷款增量,有效支持了深圳经济转型、小微企业成长和民生消费。

  二、融资服务解决方案

  我行为政府采购供应商提供订单融资,以订单项下的预期货款作为主要还款来源,满足供应商在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求。

  (一)客户准入条件

  1.借款人成立时间2年以上,生产经营正常,具备相应的供货(服务)能力;

  2.经营者从业经验丰富,企业经营良好,盈利能力强,无不良嗜好,以往没有发生因交易违约或被他人拖欠货款而涉及诉讼或贸易纠纷问题;

  3.依法合规通过政府集中采购招标平台参与投标工作并中标的供应商,项目纳入财政预算,且原则上通过财政直接支付应收账款;

  4.与政府采购保持合作1年以上,无违约记录;

  5.在我行开立基本存款账户或一般存款账户,并且承诺将我行对应融资的应收账款回笼至我行专户;

  6.在银行无不良记录;

  7.对于历史履约信用良好客户可适当放宽上述准入条件。

  (二)融资要素

  金额:融资本息一般为订单(中标通知书)金额×70%,对历史履约信用良好客户,融资金额可适当提高,最高可达订单金额的100%

  期限:根据订单规定的付款期限合理确定,一般为6个月,对服务类及工程类订单或确有原因采购主体需要延期付款的,可重新确认付款期限后,调整融资期限,最长可达1年。

  利率:不高于人民银行同档次基准利率上浮25%(),历史履约信用良好客户可适当给予优惠。

  (三)业务流程

  分支行组建专业团队,开辟绿色服务通道,提高融资办理效率 ,业务办理流程及所需时间如下所示:

  评级授信原则上每年一次,根据客户整体情况,过往履约情况,为供应商核定当年授信额度,在授信额度内,供应商可向经办行申请订单融资。授信额度循环使用(融资到期自动释放额度),有效期一年。

  三、风险控制措施

  (一)融资发放前阶段

      1.供应商须在经办行开立货款回款专户,要求在贷款合同中约定此专户为收取政府采购货款的唯一合法账户,经办行及供应商同时共同书面通知采购人,要求将收取政府采购货款的账户变更为我行指定账户。

      2.供应商同意将订单项下预期销货权和应收账款质押给我行。

  3.贷款发放前,经办行登录中国人民银行应收账款质押登记公示系统进行质押登记,查询订单预期销货权或应收账款是否在他行已融资或已质押他行。

  (二)融资发放阶段

  融资发放至供应商在我行账户,并按照人民银行关于贷款受托支付管理规定进行支付和使用。融资发放后,经办行将放款信息(包括但不限于:借款人名称、贷款发放金额、贷款期限、借款人收款账户、还款账户等)报送市采购中心。

  (三)融资发放后阶段

      贷款发放后,经办行执行“专户管理、使用审核、采购人付款后收贷”的资金管理要求:

      1.专户管理是指贷款发放至供应商在我行的指定账户,该账户也是采购人对供应商支付货款的唯一合法账户;

      2.使用审核是指经办行应根据供应商支付原材料采购款、组织生产、货物运输及其他临时性资金需求,对贷款资金支付进行管理与控制,通过受托支付、余额控制等方式监督贷款用途,由经办行有权部门审核同意后方可按约定用途使用;

  3.采购人付款后收贷是指采购人验收后,向财政申请付款,财政将货款支付到经办行指定账户后,经办行必须及时收回贷款,防止借款人挪用资金。

  四、成功案例

  工总行早在2006年就推出了订单融资业务,但因各地政府采购政策不一,未与政府采购建立系统性的战略合作,业务一直未批量化开展。2015年,我行贵州省分行结合贵州省政府采购流程、与上游供应商交易方式和结算特点,进一步创新政府采购供应商融资服务模式:为符合政府采购融资的上游供应商提供订单融资+国内保理融资,贷款担保方式为以地市级(含)以上政府为付款方的应收账款质押,附加担保公司为供应商提供贷款担保,增加贷款增信措施,政府采购资金作为第一还款来源,担保公司代偿资金作为第二还款来源,贷款发生代偿,由担保公司承担100%代偿责任。截至目前,该类融资未出现一笔不良,且为一大批政府采购项下中小企业提供了有效融资支持。

  五、融资优惠措施

  (一)绿色服务通道:

      开户绿色通道:我行在深圳市拥有135家物理网点,遍布深圳各区,将为订单融资客户开设专门窗口,优先办理其开户和结算业务。同时,我行网点配备了电子化开户设备,全面简化开户办理流程,开户时间可由原来2个小时缩减到20分钟。

  融资绿色通道:我行指定星河支行为落地对口服务行,组建专业融资服务团队,为订单融资客户建立绿色通道,提升业务办理效率,缩短办理时间,确保为客户提高优质高效的服务。

  (二)综合化优惠定价

      1.融资利率低于市场同类型、期限的小企业融资利率20%以上;

      2.在我行开户减免企业账户管理费。

  (三)全方位金融服务

  代发工资:免费为企业员工办理个人借记卡;

  信用卡服务:方便快捷为企业员工配备工行爱购信用卡,可享受深圳天虹、岁宝等各大超市会员权益,并享受近2万家餐饮娱乐等优惠;

  白金信用卡:免费为企业高管配套我行白金信用卡,可享受全球机场贵宾厅、全球高档酒店住房优惠等。

  六、创新型企业政府订单融资平台专属优惠

      为响应《深圳市支持采购创新产品与服务的管理办法》(深财购函[2016]2657号)的文件精神,我行全力支持创新企业的产品和服务,并提供更加优惠的金融服务。主要包括:

  更低准入门槛:对成立不满两年的企业,时间条件可放宽至1年;对成立不满1年的,可比照企业实际控制人同类行业经营情况,认定企业年限。

      更低融资成本:融资利率可低至人民银行同档次基准利率上浮15%()

  更高的综合优惠:在我行办理银行承兑汇票贴现业务,享受市场最优惠票据贴现利率,办理其他融资产品费用享有我行最优优惠。

  七、服务团队

机构

姓名

联系电话

联系地址

支行

南添库

13924663028

中国工商银行深圳星河支行

地址:深圳市福田区福华三路星河国际大厦裙楼

李振昌

13510683806

分行

陆溪

25930031

中国工商银行深圳市分行公司金融业务部

陈纯荣

25903537

中国工商银行深圳市分行机构金融业务部

俞洋

82063523

  

中国工商银行深圳市分行

  201611

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